يبحث الكثير من التجار ورجال المال والأعمال عن كيفية الحصول على خطابات الضمان البنكي التي يقومون بتقديمها إلى البنوك والمصارف المتعددة؛ من أجل تسهيل العديد من المعاملات المالية التي يحتاجون إليها في إدارة أعمالهم اليومية التي لا شك أنها تتطلب العديد من المخاطبات مع تلك البنوك والمصارف.
ونتيجة لهذه الأهمية فقد خصصنا مقالنا لهذا اليوم عبر موقعنا نموذج دوت كوم عن: خطابات الضمان.
تطرقنا فيه إلى أهمية الخطاب البنكي، وتعريفه، وشروطه، وغير ذلك من التفاصيل المهمة التي تتطلب أن يكون هذا الخطاب وفق أحدث طرق الكتابة الوظيفية، ومبنيًّا على اللوائح والقوانين التي يتطلبها مثل هذا الخطاب البنكي عند كتابته وتقديمه إلى الجهة المختصة باستقباله.
نحن الأكثر تفردًا في طابعنا الكتابي الذي يشمل كتابة الخطابات والطلبات والشكاوى على اختلاف أنواعها، بجودة أفضل، وسعر أقل، وسرعة في تلبية الطلب.
وللحصول على خدمة كتابة (خطاب الضمان) يمكنكم التواصل بنا عبر تطبيق واتساب على هذا الرقم: (0537766633)
أعزاءنا القراء، مرحبًا بكم وإليكم مقال بعنوان: خطابات ضمان:
جدول المحتويات
خطابات الضمان
ارتبطت أهمية البنوك منذ مطلع التاريخ الحديث عندما تم تأسيس أول بنك تجاري في إيطاليا وتحديدًا في مدينة البندقية؛ حيث إن هذا البنك بدأ يقدم خدماته الاقتصادية المتنوعة للناس، وهو الأمر الذي تطور كثيرًا مع ظهور الثورة الصناعية في بريطانيا عام 1830م وانتشارها إلى كثير من دول العالم.
وقد بدأت هذه البنوك تعمل على قبول الودائع المالية للأشخاص، وتقديم الكثير من القروض، فيتم أخذ مال المودع وإعطاؤه للمقترض، وتسمى هذه العملية في البنوك بالوساطة المالية التي لها أهميتها ودورها في التسهيل على العديد من الأشخاص عناء التعاملات المالية التي يحتاجون إليها ولكنهم لا يملكون من المال ما يؤهلهم للقيام بها.
في الآونة الأخيرة، أصبح خطاب الضمان المصرفي مهمًا للغاية من حيث مقدم طلب خطاب الضمان المصرفي لا يتدخل إلا مع السلطة المنفذة لمشروعه أو شركته الخاصة، عن طريق طلب خطاب الضمان المصرفي، وبهذا الخطاب يمكنه الحصول على ضمان من الطرف الآخر بأنه يتم تسليم العمل في الوقت المحدد وبالشكل المحدد الذي تم الاتفاق عليه.
وعلى هذا الأساس نعلم أن خطابات الضمان البنكي تعبر بمثابة الخطابات التي يقوم بطلبه المستفيد من الجهة المنفذة، وعلى أن يكون الضامن هو البنك، والمستفيد هو من يريد أن يضمن حقه، وأنه لا تتم عملية التلاعب معه أو أن تحاول تلك الجهة المنفذة أن تعمل شيئًا لا يتصل بالعقد الذي بينها وبين المستفيد.
وبهذا يتضح أن البنك هو الضامن أو الكفيل فقط، وليس له أي دخل بالمعاملة بين المستفيد والجهة المنفذة للعمل أو المشروع، كما أنه ليس له أي علاقة بالعقد المُبرم بين الطرفين.
وبالتالي فإنه في خطابات الضمان البنكي يتعهد البنك بشكل صريح على القيام بعملية دفع جميع المبالغ المالية المنصوص عليها في خطاب الضمان؛ وذلك طبقًا لقانون المصارف العالمية.
وعلى هذا الأساس فإنه لا بد من كتابة خطاب ضمان البنك بطريقة واضحة وصريحة، وأن يوضح في الخطاب مجموعة الشروط بشكل دقيق وصريح، كما أنه لا بد من الحرص على كل من المستفيد والعميل على الاتفاق على جميع البنود التي لا بد أن يتضمنها خطاب الضمان البنكي والتي تسهم بالدرجة الأساس في تسهيل العديد من التعاملات المالية التي تتعلق بالبنوك والأشخاص على حد سواء.
تعريف خطاب الضمان
يمكن تعريف خطاب الضمان البنكي بمجموعة من التعريفات التي تتضمن مفهوم الخطاب البنكي وسماته بشكل دقيق ومختصر، وفيما يأتي إليكم بعض التعريفات للخطاب البنكي:
- يقصد بخطاب الضمان البنكي بأنه عبارة عن خطاب يصدر من البنك أو المصرف، ويحتاج إليه أي شخص لغرض أن يتمكن من تسهيل حركة التعامل المالي الخاص به بشكل كبير في المجال التجاري، وذلك بين العملاء والمستفيدين على حد سواء.
- خطاب الضمان البنكي هو عبارة عن التعهد الرسمي الذي يصدر من أحد البنوك، وذلك يأتي بناء على طلب عميل من عملاء البنك؛ حيث إنه على إثر هذا الطلب يقوم البنك بفحص الطلب، ومن ثم الموافقة عليه، واستخراج الضمان، ولكن وفق مجموعة الإجراءات والشروط التي يضعها البنك نفسه.
ما هو خطاب الضمان
وهنا لا بد من الإشارة إلى ماهية خطاب الضمان البنكي، والذي نود أن نقول بأنه عبارة عن طلب يقوم العميل بتقديمه إلى البنك، ويطلب فيه القيام بدفع المبالغ المالية للمستفيد، وذلك دون قيد أو شرط، وهذه المبالغ المالية في العادة يتم دفعها في حالات معينة؛ حيث إن البنك في ضوء هذا الأمر يعتبر بمثابة الضامن والكافل.
وفي حال أن تم حدوث أي خرق أو تقاعس من قبل العميل، فإن البنك يقوم بعملية تحويل المبالغ المالية إلى حساب المستفيد، وذلك دون أية قيود أو شروط؛ حيث إن الهدف من وراء ذلك حصول العميل على المبالغ المالية الخاصة به ضمن المدة الزمنية المحددة، ولا يستطيع العميل أن يطالب بالأموال الخاصة به بعد أن تنتهي فترة خطابات الضمان البنكي.
خطاب الضمان البنكي
تتضح أهمية خطابات الضمان البنكي من خلال مجموعة واسعة من الأمور التي لا بد من الأخذ بها والاطلاع عليها عند التفكير بالتقديم على استخراج خطاب ضمان بنكي، وذلك على النحو الآتي:
- بموجب خطاب الضمان البنكي، لا يمكن للمستفيد المطالبة من البنك بأموال أكثر مما تم الاتفاق عليه في الخطاب، مما يضمن وجود علاقة إيجابية بين أطراف الضمان.
- في ضوء خطاب الضمان البنكي، لا يحق للمستفيد المطالبة بعائد مادي على المبلغ الذي تمت الإشارة إليه في الخطاب.
- ألا يكون خطاب الضمان البنكي محددًا أو معلقًا بشرط؛ حتى تكون قيمة المبلغ المتفق عليه واجبة الدفع وقابلة للتسليم عند أول طلب للدفع.
- يسمح خطاب الضمان للمستفيد بالتنازل عن حقه المذكور في صفحات الخطاب بعد موافقة البنك الذي بدوره يجب أن يحصل على تفويض من العميل بذلك التنازل.
- لا يحق للبنك رفض دفع المبلغ المتفق عليه في خطاب ضمان، خلال مدة سريان الخطاب البنكي.
- يجب صياغة خطاب الضمان البنكي بعبارات قوية وصحيحة وخالية من أي شك أو مخالفة أو خطأ غير مشروع.
شرح خطابات الضمان pdf
تعتبر معاملة خطابات الضمان البنكي من المعاملات التي ليس لها قانون خاص ومتفرد بها؛ حيث إنه يعتبر من ضمن المعاملات البنكية المصرفية التي تتصف بقانونيتها ورسميتها، وأي معاملة لا بد لها من إطار قانوني يمنحها قوتها ورصانتها.
وعلى هذا الأساس، فإن خرق هذه المعاملة البنكية من قبل أحد اطراف الضمان، يؤدي إلى أن يتعرض صاحب الخطاب للمساءلة القانونية.
شروط تسييل خطاب الضمان
وفي هذا الجزء من خطابات الضمان البنكي نشير إلى أهم الشروط الخاصة بتسييل خطابات الضمان البنكي، وهي:
- أن يلتزم البنك الحياد، وألَّا يميل إلى العميل أبدًا؛ لأن ذلك يسهم في تعريض البنك للمساءلة القانونية.
- أن تحتوي خطابات الضمان البنكي على الأركان الثلاثة، ولا بد أن يستوفي هذا الخطاب تلك الأركان، وهي العميل، البنك، المستفيد.
- ومن شروط تسييل خطابات الضمان البنكي أن يكون الخطاب محددًا بمدة زمنية معينة، ولا يكون مفتوحًا على الإطلاق، بل لا بد من تحديده التاريخ باليوم والشهر والسنة.
شروط خطاب الضمان
يعتبر أهم شرط من شروط الضمان البنكي توافر الأركان الرئيسية لعمل هذا الضمان، وتتمثل تلك الأركان فيما يأتي:
- الركن الأول (طرف العميل)
يعتبر هذا الركن هو المسؤول الأول عن إصدار الأوامر للبنك، والتي يطلب فيها منه القيام بإصدار خطاب الضمان البنكي؛ لأنه في حاجة ماسة إلى هذا الخطاب؛ لإنجاز العديد من التعاملات المالية مع الجهة المستفيدة.
وفي ضوء ذلك فإن على البنك أن يتعهد بدفع تكلفة المبلغ المتفق عليه في ثنايا الخطاب البنكي، وعلى العميل أن يقوم بدفع جميع العمولات المالية التي يطلبها البنك منه، والتي لا يجوز الاعتراض عليها من العميل.
- الركن الثاني (البنك):
يعتبر البنك بمثابة الركن الذي تقع على عاتقه عملية استقبال الطلب من العميل، والذي بموجبه يقوم بإصدار الخطاب البنكي وفقًا لما تم الاتفاق عليه مع العميل.
وعلى البنك أن يتعهد بدفع المبالغ المالية المتفق عليها في ثنايا الخطاب، وذلك في الوقت المحدد المتفق عليه، وذلك دون تأخير أو مماطلة، وأن يتعهد البنك بحصول الجهة المستفيدة على العديد من الفوائد المادية من البنك، وذلك في حالة أن قام البنك بتأخير عملية دفع المبلغ المتفق عليه في الوقت المحدد لدفعه.
- الركن الثالث (الطرف المستفيد):
يعتبر هذا الطرف هو المستفيد من خطاب الضمان البنكي، ولا بد أن يوافق على مضمون الخطاب بعد أن يقوم بالاطلاع على المبلغ المالي المحدد، وكذلك على الوقت المحدد لدفع المبلغ.
شرح خطابات الضمان
لا بد من الإشارة في هذا الجزء إلى أن خطاب الضمان البنكي بمثابة الوثيقة المستقلة المحايدة بيد المستفيد؛ حيث يتم العمل على استخدامها في الأوقات الحرجة، وتلزم العميل بدفع المبلغ المحدد في الزمن المحدد، وإلا فإن الأمر يقع على عاتق البنك؛ كونه بمثابة الضامن لدفع المبلغ المتفق عليه.
حيث إن هذا الخطاب يضمن حقوق المستفيد من الضياع؛ لأنها تقع بيد جهة رسمية وهي البنك، ولا يترك هذا الخطاب للعميل مجالًا للتلاعب أو التهرب من القيام بعملية دفع المبلغ المالي المحدد.
وعلى هذا الأساس فإن البنك في هذا الخطاب هو عبارة عن الكفيل المتعهد بدفع المبلغ المالي، وليس له أي علاقة بالاتفاق، بل يجب عليه الالتزام بالدفع فقط، وبالتالي فإنه بمثابة الطرف المحايد الذي لا بد أن يعمل على تسهيل تطبيق أهداف الخطاب البنكي.
انواع خطابات الضمان
وفي هذا المحور الأخير نشير إلى أنواع الخطاب البنكي؛ حيث إن هناك خطابات الضمان البنكي التجارية على المستوى المحلي، وخطابات الضمان البنكي التجارية على المستوى الدولي، ويندرج تحت هذا الكثير من خطابات الضمان البنكي، وهذا الأمر يرجع بطبيعة الحال إلى مدى فائدة التسهيلات التي تقوم به هذه الخطابات، والدور الإيجابي الذي له علاقته الإيجابية بين العميل والمستفيد.
اقرأ أيضًا: نموذج خطاب ضمان بنكي
بهذا نختم معكم مقالنا لهذا اليوم عن: خطابات الضمان، تعرفنا معكم فيه على أهمية الخطاب البنكي، وتعريف ومفهوم الخطاب البنكي، كما تطرقنا إلى شروط الخطاب البنكي، وشروط تسييل الخطاب البنكي.
كما تناولنا شرح خطابات الضمان البنكي، وختمنا المقال بالإشارة إلى أهم أنواع خطابات الضمان البنكي.
نحن الأكثر تفردًا في طابعنا الكتابي الذي يشمل كتابة الخطابات والطلبات والشكاوى على اختلاف أنواعها، بجودة أفضل، وسعر أقل، وسرعة في تلبية الطلب.
وللحصول على خدمة كتابة (خطابات الضمان) يمكنكم التواصل بنا عبر تطبيق واتساب على هذا الرقم: (0537766633).
